Ипотекой называют кредит, взятый под залог недвижимости. Ипотечное кредитование – это получение кредита на покупку недвижимости. Приобретаемая недвижимость обеспечивает залоговое обязательство, которым является погашение кредита. При этом приобретать и закладывать по ипотеке можно не только жилье, но и автомобиль, землю и другую недвижимость. С момента покупки приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью заемщика.

Самым популярным на сегодняшний день вариантом является покупка в кредит квартиры. В этом случае возможен залог, как приобретаемой квартиры, так и уже имеющейся в собственности. Плюсы и минусы имеются и у того и у другого способа, поэтому выбор каждый должен сделать самостоятельно. Государство для регулирования и поддержки ипотечного кредитования разработало ипотечное законодательство, а так же создало ипотечные агентства.

Процесс оформления ипотечного кредита – процедура, состоящая из нескольких этапов. В них входят: cбор документов, проверка кредитной комиссией банка, поиск квартиры, соответствующей вашим и банковским требованиям, оценка и страхование жилья, заключение договоров кредитования и купли-продажи, а так же их регистрацию. Для того, чтобы безболезненно пережить все эти процедуры, вы можете воспользоваться услугами квалифицированного ипотечного брокера.

После того, как вы прошли все этапы и приобрели жилье в собственность наступает время "платить по счетам". Расчет платежей может проходить двумя способами: либо равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования (аннуитет), либо убывающими (дифференцированными) платежами. Условия погашения кредита определяются банком-кредитором: наличными или безналичными деньгами, в любой день месяца, либо в строго определенные дни. Так же именно банком определяется возможность досрочного погашения кредита.

Положительные стороны ипотеки:

Самым основным положительным моментом ипотеки является возможность сразу начать жить в приобретаемой квартире, или доме, не ожидая того момента, когда вы сможете накопить необходимую сумм на приобретение жилья. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заемщика. Самому заемщику и членам его семьи можно зарегистрироваться в приобретенном жилье после подписания договора купли-продажи. Почти во всех банках страхование жилья, приобретаемого по ипотеке, является обязательным. Оно обеспечивает безопасность по рискам утраты права собственности на квартиру, повреждения жилья, и потерю трудоспособности заемщиком. Ипотека имеет еще несколько положительных моментов: заемщику предоставляется льгота по подоходному налогу на весь срок выплаты ипотечного кредита, а длительный срок кредитования делает платежи не слишком большими, соответственно, не такими обременительными для бюджета. Так же на сегодняшний момент в большинстве ипотечных программ предоставляется возможность погасить кредит досрочно.

Отрицательные стороны ипотеки:

Основным минусом является "переплата" за приобретенную квартиру. Зачастую она может достигать более 100% стоимости жилья. В нее входят: проценты, выплачиваемые по кредиту, а так же сумма, затрачиваемая ежегодно на страхование. Кроме того, в "переплату" входят так же дополнительные расходы: оплата услуг оценщиков и нотариуса, выплаты банку на рассмотрение заявки, сборы за ведение ссудного счета и другие. Эти расходы могут составлять около 10% от суммы первоначального взноса.

Выдаваемые банками суммы кредита ограничены. Основными факторами, учитываемыми банками, являются величина первоначального взноса и величина его доходов. Часть банков учитывает только доход по основному месту работы, который подтвержден справкой. Это второй "минус" ипотеки. Так же банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику: наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.